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DEED

Das Dr. Klein
EnergieEffizienz –
Darlehen.

Ohne Zinsänderungsrisiko energetisch investieren. Mit DEED.

Die erste Wahl für Finanzierungen von energetischen Investitionen wohnungswirtschaftlich genutzter Immobilien: Das exklusive Dr. Klein-EnergieEffizienzDarlehen DEED maximiert die Effizienz der Finanzierungen für wohnwirtschaftliche energetische Investitionen. Dabei bedient man sich zweier Finanzierungsbausteine: einem tilgungsfreien KfW-Darlehen und einem Bausparvertrag. Durch diese Kombination können Investitionen über 30 Jahre ohne verbleibende Restschuld für rund 2 % Zinsen p.a.* finanziert werden.

* Mit Einführung der KfW-Laufzeitvariante 10/10/10 seit 08.06.2013

Die wichtigsten Vorteile des DEED:

  • Zinssicherung, da kein Zinsänderungsrisiko
  • Keine Restschuld am Ende der Laufzeit
  • Beste Konditionen bei gleichzeitig großer Flexibilität
  • Flexibilität
  • Sicherheit

DEED – Das Zwei-Phasen-Finanzierungsmodell

Das Dr. Klein-EnergieEffizienzDarlehen setzt sich aus einem tilgungsfreien KfW-Darlehen und einem Bausparvertrag zusammen.

Das Dr. Klein-EnergieEizienzDarlehen setzt sich aus einem tilgungsfreien KfW-Darlehen und einem Bausparvertrag zusammen.

Phase 1

Das KfW-Darlehen

Der Finanzbedarf für die Investitionen wird zunächst über ein tilgungsfreies KfW-Darlehen (Variante 10/10/10) mit einer Zinsbindung von 10 Jahren gedeckt. Die dabei ersparte Tilgung des Darlehens wird während der zehnjährigen Laufzeit zur Ansparung eines Bausparvertrages genutzt.

Phase 2

Das Bauspardarlehen

Dieser Bausparvertrag löst das KfW-Darlehen nach zehn Jahren ab und läuft dann noch weitere 20 Jahre. Mit Zuteilung des Bauspardarlehens und Auszahlung der Bausparsumme, wird das KfW-Darlehen zurückgezahlt und es beginnt die Tilgung des Bauspardarlehens. Wohnwirtschaftliche energetische Investitionen können mit einer Zinsfestschreibung von bis zu 30 Jahren für die gesamte Laufzeit des Darlehens finanziert werden.

DEED-Konditionen nach Maß

Eine konstante Leistungsrate über die gesamte Laufzeit erreicht DEED bei einer Gesamtlaufzeit von ca. 24 Jahren.

MODERNISIERUNG

DEED 20DEED "K"DEED 25DEED 30
Gesamtlaufzeitca. 20 Jahreca. 24 Jahreca. 25 Jahreca. 30 Jahre
DEED EM - Zinsatz p.a.*0,35%0,73%0,82%0,96%
Annuität p.a.
Jahr 1-10
Jahr 11-x

5,42%
5,02%
4,56
4,71%
4,20%

5,10%
3,12%
DEED 100 - Zinssatz*-0,52%0,09%0,11%0,30%
DEED 55 - Zinssatz*-2,09%-1,20%-1,16%-0,88%

 

Als Grundlage dieser Beispielrechnungen dient die KfW-Laufzeitvariante 10/10/10 (10 Jahre Dahrlehenslaufzeit, 10 Jahre Tilgungsfreiheit, 10 Jahre Zinsbindung) und eine benötigte Darlehenssumme von 1 Mio. Euro.

Hinweis: Der aktuelle KfW-Zinssatz in dem KfW-Programm 151/152 (Energieeffizient Sanieren) beträgt für Laufzeiten mit 10 jähriger Zinsbindungen 0,75% p.a..
* DEED-Zinssatz: p.a. Vergleichszinssatz eines Annuitätendarlehens mit gleicher Laufzeit und gleichen Zahlungsströmen unter Berücksichtigung des jeweiligen Tilgungszuschuss: DEED bei energetischen Einzelmaßnahmen (EM) (7,5% der Darlehenssumme); DEED 100 - KfW-Effizienzhaus 100 (15% der Darlehenssumme); DEED 55 - KfW-Effizienzhaus 55 (27,5% der Darlehenssumme) 

Stand: 28. August 2018

 

 

NEUBAU

DEED 20DEED "K"DEED 25DEED 30
Gesamtlaufzeitca. 20 Jahreca. 23 Jahreca. 25 Jahreca. 30 Jahre
DEED 55 - Zinsatz p.a.*1,50%1,73%1,77%1,86%
Annuität p.a.
Jahr 1-10
Jahr 11-x

6,16%
4,96%
5,31%
5,69%
4,31%

6,09%
3,20%
DEED 40 - Zinssatz*0,93%1,23%1,28%1,39%
DEED 40plus - Zinssatz*0,31%0,72%0,77%0,91%

Als Grundlage dieser Beispielrechnungen dient die KfW-Laufzeitvariante 10/10/10 (10 Jahre Dahrlehenslaufzeit, 10 Jahre Tilgungsfreiheit, 10 Jahre Zinsbindung) und eine benötigte Darlehenssumme von 1 Mio. Euro.

Hinweis: Der aktuelle KfW-Zinssatz in dem KfW-Programm 153 (Energieeffizient Bauen) beträgt für Laufzeiten mit 10 jähriger Zinsbindungen 1,65% p.a..
* DEED-Zinssatz: p.a. Vergleichszinssatz eines Annuitätendarlehens mit gleicher Laufzeit und gleichen Zahlungsströmen unter Berücksichtigung des jeweiligen Tilgungszuschuss: DEED 55 - KfW-Effizienzhaus 55 (5% der Darlehenssumme); DEED 40 - KfW-Effizienzhaus 40 (10% der Darlehenssumme); DEED 40plus - KfW-Effizienzhaus 40plus (15% der Darlehenssumme)

Stand: 28. August 2018

 

Viele Vorteile – in DEED

Warum das Dr. Klein-EnergieEffizienzDarlehen die erste Wahl für die Finanzierung von energetischen Investitionen in überwiegend
wohnwirtschaftlich genutzten Immobilien ist? Weil DEED Ihnen zahlreiche Vorteile bietet:

Zinssicherung, da kein Zinsänderungsrisiko
Während der kompletten Laufzeit ist der jeweilige Darlehenszinssatz fest vereinbart, das Zinsänderungsrisiko des KfW-Darlehens ist vorzeitig ausgeschlossen.
Keine Restschuld
Das Darlehen wird während der Laufzeit vollständig getilgt, so dass die Restschuld am Ende der Laufzeit null ist.
Gleichbleibende Annuität
Die Annuität bleibt während der gesamten Laufzeit des DEED gleich und setzt sich in den ersten zehn Jahren aus der Zinszahlung für das KfW-Darlehen und der Guthabenansparung für den Bausparvertrag zusammen. In den Folgejahren wird das KfW-Darlehen zurückgezahlt und es beginnt die Tilgung.
Sichere Kalkulationsgrundlage
Zins- und Tilgungszahlungen des Dr. Klein-EnergieEffizienzDarlehens sind für die gesamte Laufzeit des Darlehens kalkulierbar und damit ein verlässlicher Baustein für die Wirtschaftlichkeitsberechnung der Investition.
Flexibilität
Die Abnahme des Bauspardarlehens ist optional. Bei einer positiveren Kapitalmarktsituation kann auch auf die Abnahme des Bauspardarlehens verzichtet werden.
Kapitalguthaben
Die Mittel werden als Sparguthaben in der Bilanz verbucht und stehen dem Unternehmen bei Bedarf zur Verfügung.
Enger Sicherungszweck
Bei Dr. Klein wird ausschließlich ein enger Sicherungszweck vereinbart. Die Risiken einer weiten Sicherungszweckerklärung werden ausgeschlossen.
Kostenfreie Sondertilgung
Bei einer vorzeitigen Tilgung des Bauspardarlehens in der Rückführungsphase fallen keine Vorfälligkeitsentschädigungen an.
Darlehensübertragung
Der Darlehensanspruch lässt sich auch an Dritte abtreten.
Sicherheit
Bausparkassen sind Kreditinstitute, für die in vollem Umfang die Vorschriften des Kreditwesengesetzes gelten. Sämtliche Kreditinstitute in privater Rechtsform, also private Banken und Bausparkassen, die eine deutsche Banklizenz haben und das Einlagenkreditgeschäft betreiben, sind der Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH (EdB) zugewiesen. Die EdB erhebt jährlich Beiträge von den ihr zugewiesenen Kreditinstituten, die in ein Sondervermögen fließen, aus denen die Einleger im Entschädigungsfall Zahlungen erhalten. Somit ist die Einlagensicherung der privaten Bausparkassen im Prinzip mit der einer Bank gleichzusetzen.

BESONDERS:
Bausparkassen sind allein durch die gesetzlichen Regelungen besonders sicher (nachzulesen im §4 Abs.3 des Bausparkassengesetzes):
Bausparkassen sind Kreditinstitute, für die in vollem Umfang die Vorschriften des Kreditwesengesetzes gelten und unterliegen der Fachaufsicht durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht. Die speziellen Bestimmungen des Bausparkassengesetzes schaffen einen festen rechtlichen Rahmen für den Geschäftsbetrieb und die Anlagemöglichkeiten einer Bausparkasse für die ihr anvertrauten Anlagegelder. Als weiteres Sicherungsinstrument sind die Bausparkassen dazu verpflichtet, einen Fonds zur bauspartechnischen Absicherung (FbtA) zu unterhalten (§6 Bausparkassengesetz). Der FbtA sichert den nachhaltigen Betrieb des Bauspargeschäftes und die Erfüllung der von der Bausparkasse in den Verträgen übernommenen Verpflichtungen ab.

WEITERHIN:
Häufig sind Bausparkassen Teil von Konzernen oder Bankengruppen, in denen formelle (d. h. rechtlich verbindliche) oder informelle (d. h. freiwillige) gegenseitige Haftungsregelungen bestehen. Rechtlich verbindliche Haftungsregeln bestehen oft zwischen Mutter- und Tochtergesellschaften (Patronatserklärung).

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